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中国邮政储蓄银行陕西省分行数据显示，截至2023年4月末，该行累计向延安苹果产业投放贷款12.18亿元，助力苹果产业发展。

据介绍，邮储银行围绕延安苹果产业，多次邀请专家，联合开展对延安苹果产业调研，认真分析研究苹果产业在种植端、农资端、包装端、仓储端、加工端以及销售端等整个产业链环节的不同特点和资金需求，针对种植端的金融果园项目开发出“苹果种植贷”；针对农资端开发出“邮农宝—农资贷”；针对仓储加工端开发出“仓储贷”；针对销售端开发出“流水贷”等多种产品；同时还有方便快捷、客户足不出户就可获贷的线上产品“极速贷”、“小微易贷”等。通过产业环节分解，服务产品细分，进一步满足了处于苹果产业链上不同阶段、不同种类客户群体的个性化融资需求。

该行创新研发了果品仓储户贷款，主要采用冷库主的冷库抵押授信担保的方式，通过给冷库主授信，冷库主按照授信额度向仓储户提供担保，仓储户以果品质押向冷库主提供保证，把仓储担保和仓单质押有效地结合在一起，形成了一环扣一环、利益共相联的良性循环系统，有效解决银行、冷库主和仓储户之间信息不对称的问题，也很好地利用了冷库主和仓储户之间的存储关系，解决了仓储户融资难、担保难题。

为满足洛川苹果种植客户及其行业资金回笼周期及需求特点，邮储银行结合业务实际联合开展调研，创新“金融果园贷”产品，引入当地政府专项风险补偿基金，拓展了风险补偿金模式下农户客户范围，单笔贷款期限延长至60个月，还款方式采用按周期结息、按还本计划表还本法，并可采取优势行业模板中的“成本收入法”作为授信额度测算方法，解决了贷款周期与客户经营周期不匹配和授信不足的问题，进一步防范贷款期限错配风险。

此外，今年以来，邮储银行陕西分行通过系统对接延安市涉农信用信息平台，在微信银行、微信小程序、H5、前置系统等数字化建村建户工具的加持下，智能化、规模化的“大数据建户方式”在延安落地试点，这将极大提高农村信用体系的建设进度。

据介绍，邮储银行陕西省分行下一步将持续支持延安苹果产业发展，在平台建设、普遍授信、产品创新和邮银协同上发力，为延安苹果产业和地区经济发展贡献更大力量。（经济日报记者 彭江）

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